典型案例：忽视健康告知引发理赔纠纷
消费者王女士在某保险公司投保了一份保额为50万元的重疾险。投保时，保险代理人询问其是否有过往病史，王女士因担心被拒保，隐瞒了体检时发现的甲状腺结节（3级）病史，并顺利通过核保。投保半年后，王女士确诊甲状腺癌，向保险公司申请理赔。
保险公司调查发现其投保前已有甲状腺结节记录，且该病症属于健康告知中明确要求告知的异常项，最终以"未如实告知既往病史"为由拒赔，并解除合同。王女士因治疗花费近20万元，却未能获得理赔，陷入经济困境。
风险提示：
1. 如实告知是义务
《保险法》第十六条规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响核保结论的，保险公司有权解除合同并拒赔。
消费者在投保时应逐项核对健康问卷，包括体检异常、门诊就医、慢性病史等，留存完整病历资料，避免因记忆偏差导致告知疏漏
2. 理解"有限告知"原则
许多消费者误以为"未住院=无需告知"，仅需回答问卷明确提及的问题，未询问的无需主动告知。实际上体检异常、门诊记录等均属告知范围。本案中甲状腺结节3级已属需告知的病理状态。除此以外，还应注意地方性疾病、家族病史等特殊告知条款。
3. 善用补充告知机制
若投保后想起未告知事项，可主动联系保险公司补充告知，可能产生加费、除外或维持原结论等不同核保结果。
4. 选择专业服务渠道
优先选择提供"双录"（录音录像）服务的正规机构投保，要求代理人出具书面告知确认文件，保留沟通记录。
3·15特别提醒 ：
购买保险为保障，如实告知是义务。赚钱不易，风险常伴，切勿抱有侥幸心理。
保险公司调查发现其投保前已有甲状腺结节记录，且该病症属于健康告知中明确要求告知的异常项，最终以"未如实告知既往病史"为由拒赔，并解除合同。王女士因治疗花费近20万元，却未能获得理赔，陷入经济困境。
风险提示：
1. 如实告知是义务
《保险法》第十六条规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响核保结论的，保险公司有权解除合同并拒赔。
消费者在投保时应逐项核对健康问卷，包括体检异常、门诊就医、慢性病史等，留存完整病历资料，避免因记忆偏差导致告知疏漏
2. 理解"有限告知"原则
许多消费者误以为"未住院=无需告知"，仅需回答问卷明确提及的问题，未询问的无需主动告知。实际上体检异常、门诊记录等均属告知范围。本案中甲状腺结节3级已属需告知的病理状态。除此以外，还应注意地方性疾病、家族病史等特殊告知条款。
3. 善用补充告知机制
若投保后想起未告知事项，可主动联系保险公司补充告知，可能产生加费、除外或维持原结论等不同核保结果。
4. 选择专业服务渠道
优先选择提供"双录"（录音录像）服务的正规机构投保，要求代理人出具书面告知确认文件，保留沟通记录。
3·15特别提醒 ：
购买保险为保障，如实告知是义务。赚钱不易，风险常伴，切勿抱有侥幸心理。